产品方案设计：理财系统MVP方案设计思考

如何从0到1搭建一个理财系统呢？本文将从产品方案设计角度，说明一个最小可行的理财系统产品方案设计的思考过程。

在互联网还未兴起之时，国内能够提供理财服务的机构主要是银行、证券公司、投资公司等，而随着互联网和支付技术的迅猛发展，人们有了更多的理财投资渠道，如阿里的蚂蚁聚宝，微信的理财通，京东金融提供的活定期产品，P2P应用如宜人财富、人人贷等。

投资理财的流程对于很多人而言已经相对熟悉，但实际上一项完整的理财投资流程，并不如表象简单，不同的理财业务结构背后往往有不同的逻辑。那么如何从0到1搭建一个理财系统，本文将从产品方案设计角度，说明一个最小可行的理财系统产品方案设计的思考过程。

本文包括以下部分：

产品从0到1的思考过程，通过需求分析、用户分析、市场分析、竞品分析、产品资源等多维度的思考方式，分析产品的根本定位和发展方向，这个阶段需要确定做还是不做？做什么？怎么做？通过确定产品的基本定位，后续的所有工作才能够围绕定位去不断完善。

在实际工作过程中，由于我已经接到了实际的任务，因此已经略过了产品定位分析阶段，直接进入了产品功能设计阶段。设计完善的理财系统的原则是，需要保证设计方案既能满足现有需要，同时利于以后业务的扩展。在工作开始前，我首先梳理了理财系统应该完成的业务关系，如下图所示：

企业理财系统整体功能概述

确认理财整体功能，明确理财系统的定义。

理财系统功能设计定位

理财业务的实际情况较为复杂，具体体现在：

如果由前台直接对接多个产品中心，会出现多个团队重复劳动，无法保证产品的统一性。因此通过理财后台完成多产品中心的对接，对外统一输出标准的接口，不仅满足现有的产品需求，也有利于系统后续的快速扩展，而理财后台不仅需要承担业务方面的功能，还需要实现如订单分发、收益计算等核心逻辑。

当确定我们要做什么之后，接下来思考的问题是如何做？并且如何更加全面的思考所有的问题，我倾向通过用户、场景和流程，进行理财系统的概念设计。

思考的整个过程需要回答3个问题？用户是谁？什么样的场景？有什么样的流程？

理财系统概念设计思维导图

理财系统主要为购买理财的用户服务，因此主要的用户是在平台完成注册并且具备购买资格的用户，这些用户是我们需要服务的主要对象。通过理财购买用户进而推动业务发展，同时还需要以下角色完成支撑业务进行，包括运营、财务甚至是销售人员。

以理财用户作为本次理财系统设计的第一对象，理财系统需要支撑以下场景：

用户使用理财系统完成投资的过程中，有很多的场景，对应的就有很多的流程，甚至前台用户完成的场景，需要有相关后台对应的场景与流程。通过梳理以上用户和场景，我认为一个完整的理财用户生命周期主要包含3大环节：

以此以此为出发点，围绕用户完整的生命周期，完成产品骨架设计，再进行详细的产品功能设计。

理财用户主干流程设计

产品概念设计阶段需要通过在繁多的用户、场景和流程中，梳理出最主干的流程，是一个从繁至简的过程，明确产品骨架和目标，而产品功能设计，则又是一个从简至繁的过程，为产品添血添肉。概念设计的重点不在于将所有的用户、场景、流程列全，而在于在如此众多的用户、场景和流程中，核心的流程需要能够梳理出来。

基于理财系统的认购、赎回和收益计算的概念设计，开始逐步细化涉及到的模块。按照功能属性和定位进行划分，理财系统可分为前台展示模块、后台运营管理模块、理财基础信息模块及核心交易处理模块，同时为支撑理财业务，支持业务类系统接入，如银行、三方支付通道、ERP系统等，底层支持资产系统接入，包括银行、证券或区域经济组织提供的系统接口。

理财系统整体方案设计

前台是用户接触的表现层，从产品形态划分，可以分为Web、APP甚至是WAP页，此外根据业务发展需要，可能需要对其他不同的产品线提供标准的接口。理财前台一般分为产品展示页、产品详情页、支付认购页、收益查看页、赎回申请页等。

（编辑：ASP站长网）